歷史不良認(rèn)定較同業(yè)而言較寬松，體現(xiàn)了西安銀行穩(wěn)健經(jīng)營的思路，公司股權(quán)結(jié)構(gòu)多元，撥貸比2.57%，2、凈利息收入:同比增速自2016年出現(xiàn)小幅下降后不斷回升。

444萬股 發(fā)行市盈率 22.99 上市地點(diǎn) 上海證券交易所 ，未來資產(chǎn)質(zhì)量壓力逐年減小，2、負(fù)債端:以存款為主，1、不良率處城商行平均水平， 3、資產(chǎn)質(zhì)量狀況整體良好，351.33 4.35% 三、西安銀行上市核心內(nèi)容 股票簡稱 西安銀行 股票代碼 600928 發(fā)行價格(元/股) 4.68 總發(fā)行數(shù)量 44，3、凈手續(xù)費(fèi)收入:在2017年監(jiān)管趨嚴(yán)和減費(fèi)讓利的背景下增速有放緩，1、整體業(yè)績增速穩(wěn)步增長， 2、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化，高出上市城商行平均水平6.4個百分點(diǎn)；同時存款以活期性、企業(yè)存款為主，西安市經(jīng)濟(jì)發(fā)展穩(wěn)健向好，成都收賬，從所處區(qū)域經(jīng)濟(jì)看，負(fù)債端優(yōu)勢較城商行突出，2、關(guān)注類貸款占比低于行業(yè)平均水平，1、資產(chǎn)端:貸款和債券投資共同帶動生息資產(chǎn)快速增長，1H18同比+13%， 中國金融信息網(wǎng)訊 西安銀行(600928)上市定位分析， 重要財務(wù)指標(biāo) 指標(biāo)名稱 2017年度 2016年度 2017年度比2016年度增減(%) 基本每股收益(元) 0.53 0.5 6.00% 每股凈資產(chǎn)(元) 4.42 3.98 11.06% 每股公積金(元) 0.53 -- -- 每股未分配利潤(元) 1.75 -- -- 每股經(jīng)營現(xiàn)金(元) 3.16 -0.05 -6420.00% 營業(yè)收入(萬元) 492，對公貸款行業(yè)分布主要集中于水利環(huán)境、房地產(chǎn)業(yè)、批零業(yè)、租賃和商貿(mào)服務(wù)業(yè)，同時西安市人民政府為公司實際控制人，負(fù)債端優(yōu)勢突出，2017年開始明顯向個貸發(fā)力，成都收賬，105.23 201，撥覆率1H18為214.01%，但歷史變動看對于不良認(rèn)定逐年趨嚴(yán)，。

且歷史關(guān)注類貸款占比逐年下降， 二、西安銀行基本情況 西北首家A股上市城商行，但同比仍高于城商行平均水平，不良凈生成遠(yuǎn)低于城商行平均，且風(fēng)險較小的水利、租賃商貿(mào)業(yè)占比在穩(wěn)步提升，投資回暖，3、從不良認(rèn)定情況看，第一大股東加拿大豐業(yè)銀行持股19.9%，1H18在規(guī)模和息差共同貢獻(xiàn)下凈利息收入增速水平高于同業(yè)，4、風(fēng)險抵補(bǔ)能力相對城商行較弱、較行業(yè)整體尚可，611.55 451，公司構(gòu)建了綜合化、多元化的金融集團(tuán)運(yùn)營模式。

貸款占比穩(wěn)步提升至50%，成本管控能力有待增強(qiáng)。

主要是高收益個人經(jīng)營類、消費(fèi)類貸款占比提升較多，儲蓄存款占比提升，764.14 9.04% 凈利潤(萬元) 210，1H18存款占比計息負(fù)債70.2%，漲停收益預(yù)測一覽： 一、西安銀行投資看點(diǎn) 1、營收優(yōu)于同業(yè)，股權(quán)結(jié)構(gòu)多元，營收能力良好、凈利潤增速較城商行偏低。